12) 돈 버는 방법 - 노후 준비

노후준비 반드시 해야 한다.

우리는 언제가 일 할 수 없는 때가 온다. 일을 하고 싶어도 더 이상 나이가 들어 기억력도 쇠퇴하고, 젊은 사람들처럼 열정적으로 일 할 수 없다. 우리 모두에게는 이러한 날이 온다. 일할 수 없으면 수입이 없어지고, 미리 잘 준비하지 않으면 기초 수급자가 되거나, 박스를 주으러 다니며 생계를 유지할 수밖에 없을 것이다. 

노후 준비는 크게 세가지로 돈, 건강, 그리고 관계로 나눌 수 있다. 아무리 돈이 많아도 건강하지 않으면, 아무 소용이 없고, 아무리 돈이 많고, 건강하더라도, 가족과 친구들과 이웃들과 좋은 관계를 이루지 못한다고 하면 절대 행복할 수 없다. 하지만, 돈은 충분치 않다 하더라도, 건강하면서 관계도 좋다고 하면 충분한 돈이 없어도 행복하게 사는데 큰 문제가 되지 않을 것이다. 사실, 은퇴 준비 중 우리가 가장 초점을 마추어야 하는 것은 건강과 관계이고, 그다음이 돈이 되어야 한다. 하지만 여기서는 먼저 돈을 어떻게 준비해야 하는지 알아보자.

 

우리에게 주어진 인생의 시간들

우리의 인생 시간을 보면 대략 이렇다. 학생으로 공부할 수 있는 시간은 초등학교에서 부터 대학까지 대략 20년 정도이다. 학교를 졸업하면 약 25세 - 30세 정도이다. 또, 직장인으로서 일할 수 있는 시간은 30세 - 55세 정도로 25년이다. 그리고, 은퇴하며 지내야 할 시간이 약 20 - 25년 정도, 약 75세정도 이고, 그 후 마지막으로 타인의 도움을 받으며 지내야 하는 시간이 약 5년 - 10년 정도로 보면 된다. 우리가 돈을 벌기 위해 사회생활을 통하여 돈을 벌기 위해 학교에서 약 20년을 준비했듯이 우리는 다가올 노후에 반드시 대비해야 한다. 

 

이렇게 노후를 준비하자 

그렇다면 얼만큼의 돈을 어떻게 준비해야 할까?  중요한 것을 우리는 얼마나 살 수 있는지 알 수 없다. 만약 월 250만 원 지출, 80세까지 사는 것으로 준비했는데, 95살까지 산다면 나머지 15년은 재앙이 될 수 있다. 그래서 죽는 그날까지 일정한 수입원이 반드시 있어야 한다. 다시 말해 은퇴시점에 모아둔 돈을 나누어서 죽는 날까지 쓴다고 생각하는 것은 좋은 방법이 아니다. 당신이 모아둔 돈을 반드시 투자등을 통하여 영원히 마르지 않는 수입원을 만들어야 하는 것이 그 이유이다. 예를 들어 55세 은퇴시점에 5억을 모았다고 치자. 이 5억을 85살까지 생존한다고 보고, 은행에 입금하여 뽑아 쓴다면 월 140만 원을 쓸 수 있다. 하지만 30년 뒤 물가는 지금의 2배 이상 되어 있어 140만 원의 값어치는 70만 원 정도밖에 되지 않을 것이다. 그리고, 만약 90세까지 산다며? 상상할 수 도 없는 일이다. 그래서 사람들은 은퇴 전 10억, 20억 등 더 많은 돈을 모아야 한다는 일반인에게는 현실적이지 않은 목표를 말하곤 한다.

하지만 돈의 원리를  충분히 이해한다면 더 적은 돈으로 은퇴가 가능하다. 예를 들어 4억원이 모았다고 치자. 이 4억 원을 리츠(REITs) 회사, Realty Income (O)에 투자하면 월 150만 원을 평생 죽을 때까지 배당으로 받을 수 있다. 더군다나 이 배당금은 매년 늘어날 것이며, 20년 뒤에는 배당금이 200만 월 - 250만 원까지 늘어나고, 원금 4억 또한 2배로 늘 수 도 있다. (돈 버는 방법 - 당신도 건물주 편 참고). 이러한 거짓말 같은 투자를 위해서는 돈의 흐름에 대하여 충분히 이해하고, 믿음이 있어야 가능할 것이다. 열심히 일하여 급여를 받는 것만이 돈을 버는 최고의 방법이 아니라는 것을 하루라도 빨리 깨우쳐야 하는 이유이다.

 

노후에 후회하지 않으려면 영원히 마르지 않는 샘물처럼, 노동수입이 아닌, 자본수입으로 돈이 생기는 시스템을 반드시 만들어야 한다. 워런 버핏은 이런 유명한 말을 했다. "잠자는 동안 돈이 들어오는 방법을 찾지 못한 사람은, 죽을 때까지 일해야 합니다."